Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? Lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp

1. Thẻ tín dụng doanh nghiệp là gì? 

1.1. Khái niệm:

Thẻ tín dụng doanh nghiệp trong tiếng Anh là Corporate Credit Card.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp là loại thẻ được ngân hàng phát hành, cho đối tượng sử dụng là công ty, doanh nghiệp. Khác với các hình thức phát hành thẻ thông thường, thẻ tín dụng được thực hiện trong hoạt động chung của doanh nghiệp. Với tính chất của thẻ tín dụng, doanh nghiệp sẽ được thực hiện hoạt động chi tiêu trước và trả tiền sau. Đây được xem là tiện ích lớn nhất thu hút nhu cầu của doanh nghiệp.

Để có thể sử dụng tiện ích từ thẻ này, Công ty cần đứng tên đăng kí mở thẻ. Thực hiện các hoạt động đối với gói dịch vụ mà ngân hàng cung cấp. Sau đó uỷ quyền cho người đứng tên trên thẻ tín dụng. Đây có thể là các thành viên trong ban lãnh đạo hay quản trị doanh nghiệp. Việc đứng tên nhằm cập nhật đầy đủ các thông tin thể hiện trên thẻ tín dụng. Ngoài ra, thẻ sẽ được sử dụng phục vụ mục đích chung của công ty. Tất cả các quyền lợi và nghĩa vụ phát sinh trên thẻ đều là phát sinh trong hoạt động của công ty và được giải quyết.

1.2. Đặc điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp:

Trong hoạt động được ngân hàng thực hiện, sẽ xác định các giới hạn định mức cho các giá trị được chi tiêu. Để tiếp tục sử dụng thẻ, doanh nghiệp cần thanh toán các khoản tiêu dùng đúng thời hạn. Do đó khi sử dụng thẻ tín dụng, doanh nghiệp phải cân đối các nhu cầu sử dụng. Cũng như phát huy các lợi ích và tìm kiếm giá trị. Thẻ tín dụng phát hành như một hình thức cho vay của ngân hàng dành cho doanh nghiệp.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có giá trị sử dụng như một hình thức thẻ ngân hàng thông thường. Khi mà doanh nghiệp có thể tham gia bất cứ giao dịch nào trong định mức cho phép. Có thể dùng để thanh toán nhu cầu vận hành như tiền hàng, chi trả chi phí điện nước. Thanh toán quảng cáo online (facebook, google adwords…). Thanh toán chi phí dịch vụ vé máy bay, taxi, khách sạn…

Ngoài ra, nó còn mang đến các ưu đãi nhất định so với việc sử dụng tiền mặt. Thẻ tín dụng không những có giá trị trong nước mà còn có thể sử dụng thanh toán các yếu tố ngoại tệ. Doanh nghiệp có thể tiến hành thanh toán tại nước ngoài nhanh chóng, dễ dàng mà không cần đổi ngoại tệ. Cũng không cần tạm ứng công tác phí. Có thể thấy việc sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp mang đến các đảm bảo an toàn hơn so với việc mang theo tiền mặt.

1.3. Mục đích sử dụng:

Thẻ tín dụng doanh nghiệp được xem là giải pháp trọn gói giúp doanh nghiệp thuận lợi trong việc chi tiêu và quản lí nguồn ngân sách của mình. Với các hỗ trợ và ưu đãi từ phía ngân hàng, công ty có thể thực hiện giải quyết nhiều công việc phát sinh. Các giá trị sử dụng trên thẻ tín dụng được tính vào hoạt động chi tiêu tài chính của doanh nghiệp. Ngoài ra, các khoản chi đối với thẻ cung giúp công ty xác định mục đích và nhu cầu đã thực hiện.

Doanh nghiệp sẽ bổ sung được nguồn vốn lưu động kịp thời. Thay vì mỗi khi cần tiền lại thực hiện một khoản vay, doanh nghiệp có thể sử dụng thẻ tín dụng. Ngoài ra, hoạt động này giúp giảm thiểu rủi ro so với lưu thông tiền mặt. Thông thường, ngân hàng sẽ dành cho doanh nghiệp một định mức sử dung thẻ nhất định. Doanh nghiệp cần thực hiện tiếp các giao dịch cần hoàn thành các nghĩa vụ nợ trước. Với hai chủ thể trong giao dịch này là trực tiếp từ phía ngân hàng và công ty phát hành thẻ. Mọi thanh toán liên quan đến thẻ đều do công ty thanh toán với ngân hàng phát hành.

1.4. Cấu tạo của thẻ tín dụng doanh nghiệp:

– Mặt trước.

Biểu tượng tổ chức quốc tế phát hành thẻ.

Tên và logo ngân hàng phát hành thẻ.

Số thẻ, thời gian hiệu lực của thẻ.

Chip EMV được gài ở mặt phía bên trái thẻ. Giúp tăng cường thêm một lớp bảo mật nữa cho mỗi giao dịch thanh toán.

– Mặt sau.

Dải băng từ mã hóa các thông tin như số thẻ, thời gian hiệu lực và các thông tin bảo mật khác.

Mã CSC: mã số bảo mật của thẻ.

Ô chữ kí dành cho chủ thẻ: Khách hàng nên kí vào ô này để làm cơ sở xác minh người sử dụng thẻ là chủ thẻ.

2. Lợi ích của thẻ tín dụng doanh nghiệp:

Với các đặc điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể thực hiện các khoản cho vay đơn giản, đảm bảo. Ngoài ra, đối với doanh nghiệp có thể thấy được các tiện ích và lợi thế mang lại. Kể đến như:

Thanh toán tiện lợi

Được thể hiện dưới hai hình thức sử dụng cơ bản.

Thứ nhất, doanh nghiệp không cần đổi tiền ngoại tệ hay tiền mặt khi đi nước ngoài. Với mỗi hoạt động thanh toán, chỉ cần thực hiện các thao tác trên thẻ. Với thẻ được phát hành, chỉ cần thực hiện hoạt động quẹt thẻ và nhập mật khẩu sử dụng để chứng minh chủ sở hữu. Và như vậy, có thể dễ dàng chi tiêu cho mọi thanh toán ở bất cứ đâu. Quan trọng nhất là các giao dịch có sự tham gia của ngân hàng. Do đó việc dùng thẻ tín dụng được tích hợp như một thẻ quốc tế. Các giao dịch hay hoạt động chi tiêu mang tính chất quốc tế đều được thực hiện dễ dàng.

Thứ hai, thực hiện hoạt động thanh toán các loại phí một cách dễ dàng thông qua thẻ. Với các giá trị tài sản giúp thẻ tín dụng hoạt động như một thẻ ngân hàng thông thường. Do đó, với giao dịch trong hạn mức tín dụng cho phép đều được thực hiện. Vừa đảm bảo tính an toàn, bảo mật vừa nhanh chóng, tiết kiệm được nhiều thời gian.

Hạn chế rủi ro.

Trước tiên là hạn chế rủi ro so với hình thức thanh toán truyền thống bằng tiền mặt. Khi mà doanh nghiệp hoàn toàn có thể yên tâm trong quản lý các khoản chi. Các hoạt động được thực hiện phản ánh chính xác giá trị tương ứng, cũng như nội dung thanh toán được thể hiện minh bạch. Tránh được các rủi ro liên quan đến tham nhũng, cắt xén, sử dụng sai mục đích ngân sách của công ty.

Hay các giao dịch có giá trị lớn, việc mang theo nhiều tiền hay chuẩn bị cũng kéo theo việc tốn công sức quản lí và thời gian chuẩn bị. Thanh toán bằng thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ loại bỏ hoàn toàn khâu chuẩn bị tiền mặt. Ngoài ra, còn có thể ngăn chặn mất tiền trong tài khoản trong trường hợp làm mất thẻ. Khi đó, chỉ cần gọi điện thoại tới đường dây nóng của ngân hàng phát hành để thực hiện yêu cầu.

Quản lí chi tiêu hiệu quả.

Các giao dịch thực hiện trên thẻ luôn được ghi chép trong lịch sử giao dịch. Cũng như giá trị của các giao dịch đó. Các nội dung chi tiêu sẽ phản ánh mục đích sử dụng. Là căn cứ để doanh nghiệp xác định tính minh bạch và hiệu quả của hoạt động. Ngân hàng sẽ lưu lại và gửi thông tin sao kê hàng tháng. Do các khoản tiền được sử dụng trước và thanh toán sau. Do đó ngân hàng luôn thể hiện trách nhiệm tính chính xác, đảm bảo trong minh bạch tài chính. Chính vì thế, doanh nghiệp sẽ luôn nắm rõ được các khoản chi tiêu, nội dung và tính chất của các khoản giao dịch.

Hạn mức lớn.

Mỗi loại thẻ sẽ được cấp một mức hạn mức riêng. Nó được phụ thuộc và từng ngân hàng phát hành thẻ. Cũng như hoạt động xem xét khả năng của doanh nghiệp. Ngân hàng trước khi cấp tín dụng đều phải xác định chính xác vào năng lực tài chính của doanh nghiệp trong các giai đoạn khác nhau. Phụ thuộc vào nhiều yếu tố mà hạn mức của các thẻ có sự khác nhau. Tuy nhiên nhìn chung, hạn mức của thẻ tín dụng doanh nghiệp rất lớn. Nó giúp doanh nghiệp thực hiện nhiều nhu cầu hoạt động và mang đến tiện ích sử dụng. Hạn mức có thể đạt tới 5 tỉ VND.

Tiết kiệm thời gian và chi phí.

Trong nhiều hoạt động giao dịch, doanh nghiệp vẫn có được sự hỗ trợ nhất định từ phía hệ thống ngân hàng phát hành thẻ. Thể hiện trong hoạt động công khai, minh bạch các khoản chi. Cung cấp các tiện ích khác đảm bảo quyền lợi của chủ thẻ. Việc quản lí lượng tiền mặt lớn khiến doanh nghiệp thường xuyên bị nhầm lẫn hoặc thất thoát. Nhưng khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp, chủ thẻ không cần mất thời gian chuẩn bị tiền mặt cũng như công sức tính toán các khoản chi tiêu.

Vô vàn ưu đãi.

Các ưu đãi được thực hiện đối với khách hàng mới. Chăm sóc khách hàng đang sử dụng. Cho nên doanh nghiệp có thể yên tâm khi sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp. Ví dụ: Khi mở, thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz của VPBank bạn sẽ được miễn phí phí phát hành. Ngoài ra trong quá trình sử dụng, doanh nghiệp có thể được nhận các ưu đãi giảm giá khi mua hàng, hoàn tiền lên đến 5%, miễn lãi 45 ngày… Các ưu đãi giúp doanh nghiệp yên tâm khi sử dụng thẻ. Do các lợi ích nhận được có thể giúp trực tiếp trên giá trị đơn hàng.

Số lượng thẻ phụ.

Với thẻ tín dụng doanh nghiệp, khách hàng có thể mở thêm rất nhiều thẻ phụ. Tùy thuộc vào tính chất hoạt động của các ngân hàng khác nhau. Hay dựa trên khả năng quản lý, chi tiêu của doanh nghiệp. Các thẻ phụ được nắm giữ bởi các cá nhân khác nhau. Một số ngân hàng cho phép phát hành đến 29 thẻ phụ. Như thẻ tín dụng doanh nghiệp VPBiz của VPBank.