Tất cả chúng ta đều đã trải qua những trường hợp khẩn cấp bất ngờ về tài chính - một cái chắn bùn, một hóa đơn y tế đột xuất, một thiết bị bị hỏng, mất thu nhập hoặc thậm chí là một chiếc điện thoại di động bị hỏng. Dù lớn hay nhỏ, những khoản chi không có kế hoạch này thường khiến bạn cảm thấy như chúng ập đến vào những thời điểm tồi tệ nhất.
Mục lục bài viết
1. Quỹ khẩn cấp là gì?
– Quỹ khẩn cấp (Emergency Fund) được hiểu đơn giản là số tiền đã dành cho những sự kiện bất ngờ trong cuộc sống – đôi khi người ta gọi nó là quỹ ngày mưa. Nhưng dù bạn muốn gọi nó là gì, khoản tiết kiệm khẩn cấp này có thể giải quyết bất cứ điều gì mà cuộc sống có thể xảy ra theo cách của bạn.
– Thuật ngữ “quỹ khẩn cấp” dùng để chỉ tiền cất giữ mà mọi người có thể sử dụng trong lúc túng quẫn . Mục đích của quỹ khẩn cấp là cải thiện an ninh tài chính bằng cách tạo ra một mạng lưới an toàn có thể được sử dụng để đáp ứng các chi phí không lường trước được, chẳng hạn như bệnh tật hoặc sửa chữa nhà lớn. Tài sản trong quỹ khẩn cấp có xu hướng là tiền mặt hoặc các tài sản có tính thanh khoản cao khác . Điều này làm giảm nhu cầu rút tiền từ các lựa chọn nợ lãi suất cao, chẳng hạn như thẻ tín dụng hoặc các khoản vay không có thế chấp , hoặc làm suy yếu sự an toàn trong tương lai của bạn bằng cách khai thác các quỹ hưu trí.
– Quy mô tốt nhất cho quỹ khẩn cấp phụ thuộc vào một số yếu tố, bao gồm tình hình tài chính, chi phí, lối sống và các khoản nợ của bạn . Nhiều cố vấn tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm đủ để trang trải bất kỳ khoản chi phí nào trong khoảng từ ba đến sáu tháng, điều này có thể giúp bạn vượt qua hóa đơn chăm sóc sức khỏe khiêm tốn hoặc thất nghiệp trong thời gian ngắn.
– Hoàn cảnh cá nhân có thể quy định mức tiết kiệm cụ thể mà bạn cảm thấy thoải mái. Ví dụ, một người lớn không có con cái có thể đủ trang trải chi phí ba tháng, trong khi người trụ cột duy nhất của cả gia đình có thể muốn đủ trang trải nửa năm hoặc hơn.4 Nghiên cứu cho thấy nhiều người Mỹ đang thiếu hụt so với mức khuyến nghị. Trên thực tế, một cuộc khảo sát năm 2019 của Cục Dự trữ Liên bang cho thấy chỉ 63% người Mỹ có khả năng trang trải khoản chi phí 400 đô la bằng tiền mặt hoặc các khoản tương đương.
2.2. Nội dung về quỹ khẩn cấp:
– Nếu Bạn thành lập một quỹ khẩn cấp khi bạn cất tiền dự định sử dụng trong thời gian khó khăn về tài chính. Điều này bao gồm việc bạn mất việc làm, ốm đau suy nhược hoặc sửa chữa lớn nhà cửa hoặc ô tô của bạn – chưa kể đến cuộc khủng hoảng kinh tế và khóa cửa lớn đã xảy ra vào năm 2020.
– Bạn có thể muốn để quỹ khẩn cấp của mình trong một chiếc xe có thể dễ dàng thanh lý nếu nhu cầu tài chính đột ngột phát sinh. Mặc dù lưu trữ tiền mặt trong tài khoản tiết kiệm có thể là cách tiếp cận an toàn nhất, nhưng vẫn có những cách tương đối an toàn khác để lưu trữ một phần quỹ khẩn cấp mang lại tiềm năng thu lãi lớn hơn. Chúng bao gồm tài khoản tiết kiệm lãi suất cao , tài khoản thị trường tiền tệ và chứng chỉ tiền gửi (CD) không bị phạt , không tính phí người gửi tiết kiệm nếu họ cần rút tiền trước ngày đáo hạn. Bạn sẽ có quyền truy cập mình cần trong trường hợp khẩn cấp nhưng sẽ không phải chịu phí và thời gian chậm trễ liên quan đến các phương tiện khác, chẳng hạn như tài khoản môi giới .
– Bạn có thể muốn xây dựng một quỹ khẩn cấp trước khi mạo hiểm đầu tư vào các phương tiện đầu tư dễ bay hơi như cổ phiếu. Trong khi loại tiền sau cung cấp tiềm năng tăng trưởng dài hạn lớn hơn tiền và các khoản tương đương tiền , giá trị của chúng có thể giảm đột ngột trong trường hợp kinh tế suy thoái, khi cuộc khủng hoảng kinh tế năm 2020 và việc khóa sổ được thể hiện rõ ràng. Nếu đó là thời điểm bạn cần khai thác chúng, bạn có thể mất nhiều giá trị hơn. Quỹ khẩn cấp bảo vệ danh mục đầu tư của bạn trước rủi ro đó.
– Một số nhà tuyển dụng lớn đã giới thiệu các chương trình khuyến khích tiết kiệm khẩn cấp vì ảnh hưởng của bất ổn tài chính đối với năng suất và an ninh hưu trí. Đây là một mẫu các chương trình từ ba công ty lớn.
– Ví dụ:
+ Công ty Cổ phần Tài chính Truist: Thông qua chương trình Truist Momentum, công ty mẹ của các ngân hàng SunTrust và BB&T cung cấp 750 đô la cho những nhân viên hoàn thành chương trình giáo dục tài chính tám phần, sau đó mở và cấp vốn vào một tài khoản tiết kiệm khẩn cấp.7 Theo phát ngôn viên Mike McCoy, hơn 21.300 nhân viên đã tốt nghiệp tính đến tháng 3 năm 2021.
+ Levi Strauss: Thương hiệu may mặc này cung cấp cho nhân viên hàng giờ lên đến 240 đô la tiền phù hợp thông qua Quỹ Red Tab khi họ đóng góp đủ điều kiện vào tài khoản tiết kiệm của mình trong khoảng thời gian sáu tháng. Người lao động cũng nhận được khoản tiền thưởng 20 đô la khi họ liên kết tài khoản ngân hàng của họ với nền tảng trực tuyến của công ty.số
+ Prudential: Các kế hoạch nghỉ hưu do Prudential quản lý có thể cho phép nhân viên chuyển một phần tiền lương của họ sang tài khoản tiết kiệm, khuyến khích họ tạo ra một mạng lưới an toàn tài chính. Hơn 2.200 công nhân có số dư tính đến tháng 9 năm 2020, với tỷ lệ đóng góp trung bình là 4,1%, theo Monique Freeman của Prudential.
– Nếu bạn đang sống với mục tiêu trả lương, bạn có thể muốn bắt đầu với những mục tiêu khiêm tốn hơn, chẳng hạn như bỏ 2% thu nhập ròng của mình vào quỹ ngày mưa và từ từ tăng tỷ lệ đóng góp của bạn vài tháng một lần. Ngay cả một mạng lưới an toàn khiêm tốn cũng có thể giúp bạn mua một ít thời gian nếu bạn đối mặt với một cuộc khủng hoảng tài chính không lường trước được. Bạn có thể muốn sử dụng quỹ của mình cho các mục đích ngẫu nhiên hoặc phù phiếm, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn không làm cạn kiệt nguồn tài nguyên này cho bất kỳ mục đích nào khác ngoài trường hợp khẩn cấp thực sự.
