Hiện nay vay thế chấp là hình thức rất được quan tâm bởi vay thế chấp có thể đảm bảo các rủi ro khi cho vay của tổ chức tín dụng, ngân hàng...Vạy thế chấp sẽ trả theo quy định về thời gian theo thỏa thuận của hai bên hoặc định mức của ngân hàng và các tổ chức tín dụng đưa ra.
Mục lục bài viết
1. Thế chấp hai tuần một lần là gì?
Theo đó thì đối với các khoản thanh toán hai tuần một lần, chúng ta sẽ trả một nửa số tiền thế chấp hàng tháng của mình hai lần một tháng. Điều đó có nghĩa là chúng ta sẽ thực hiện hai khoản thanh toán $ 800 cho khoản thế chấp $ 1,600 thay vì một khoản thanh toán $ 1,600. Cũng như các khoản thanh toán hàng tuần, chúng ta sẽ kết thúc việc thanh toán thế chấp nhanh hơn nếu bạn thanh toán mỗi tuần. Nếu chúng ta thực hiện thanh toán 26 là $ 800, cuối cùngchúng ta sẽ trả $ 20,800, cùng số tiền chúng ta sẽ trả khi thực hiện thanh toán hàng tuần, so với $ 19,200 cho thanh toán hàng tháng.
2. Hiểu về thế chấp hai tuần một lần:
Trả tiền hàng tuần hoặc hai tuần một lần cũng có rất nhiều ưu điểm có thể thấy là chúng ta phải trả thêm một tháng cho khoản thế chấp của mình mỗi năm. Khoản thanh toán thêm mỗi năm có nghĩa là chúng ta có thể trả hết khoản thế chấp trước thời hạn. Độ dài chính xác của thời gian phụ thuộc vào các điều khoản của thế chấp của chúng ta. Bên cạnh đó thanh toán hàng tuần hoặc thanh toán hai tuần có thể khó khăn đối với một số người. Ví dụ cụ thể đối với trường hợp nếu chúng ta được thanh toán mỗi tháng một lần, có thể khó lập ngân sách cho bốn hoặc hai khoản thanh toán riêng thay vì một khoản thanh toán. Nếu chúng ta được trả tiền hai tuần một lần, thực hiện thanh toán thế chấp hai tuần một lần có thể có ý nghĩa hơn.
Trong một số trường hợp cụ thể thì các chương trình thực hiện thanh toán hai tuần một lần hoặc hàng tuần đi kèm với phí. Các công ty đề nghị tự động thực hiện thanh toán cho chúng ta, nhưng chỉ với một mức giá. Giá có thể bao gồm một khoản phí trả trước, không hoàn lại lên đến vài trăm đô la, cũng như một khoản phí nhỏ hơn nhiều với mỗi khoản thanh toán. Trong một số trường hợp, các khoản phí có thể khiến chương trình không có giá trị, vì cuối cùng chúng ta phải trả những gì bạn sẽ tiết kiệm được cho khoản thế chấp của mình bằng phí. Nếu chúng ta quan tâm đến việc thanh toán thế chấp của chúng ta một lần một tuần hoặc mỗi tuần, hãy kiểm tra với người cho vay của chúng ta để đảm bảo chúng ta có thể tự thanh toán nhiều hơn một lần mỗi tháng. Một số người cho vay chỉ chấp nhận một khoản thanh toán một tháng.
3. Vay thế chấp có các loại hình thức nào?
Chúng ta có thể hiểu việc vay thế chấp chỉ đơn giản là một giao dịch tài chính giữa bên cho vay và bên vay. Vay thế chấp sẽ là lời cam kết, có tài liệu chính thức và theo quy định của chính quyền, theo đó chúng ta sẽ trả một khoản nợ lớn. Bên cạnh đó có một số người sẽ cho rằng quy trình vay thế chấp có thể là một vấn đề đau đầu, nhưng những khoản vay này có thể giúp chúng ta có thể sở hữu ngôi nhà mơ ước. Ngoài ra thì, sở hữu nhà là một việc trọng đại. Đó là lý do tại sao tốt nhất quý vị nên chuẩn bị kỹ càng và làm việc với bên cho vay mà quý vị tin tưởng.
Bên cạnh đó có thể thấy như những đối tượng mà các khoản vay thế chấp hỗ trợ, khoản vay thế chấp có nhiều loại. Có những lựa chọn cho những người đi vay ở mức thu nhập thấp hoặc thậm chí những người mua nhà mơ ước to trị giá triệu đô. Hay có thể hiểu cách đơn giản, khoản vay thế chấp của chúng ta sẽ tồn tại dưới dạng giấy tờ và cam kết. Khi quý vị bắt đầu suy nghĩ nghiêm túc về khoản vay thế chấp của mình, một trong những điều đầu tiên quý vị cần biết là lãi suất.
Các điều kiện thị trường bao gồm những yếu tố như nền kinh tế, đặc điểm của thị trường nhà ở và chính sách tiền tệ liên bang. Bên cạnh đó, tình trạng tài chính cá nhân của quý vị cũng sẽ ảnh hưởng đến lãi suất quý vị nhận được khi vay. Rất khó để hiểu được yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất, nếu chúng ta có thể hiểu được lãi suất ảnh hưởng đến quý vị như thế nào thì đơn giản. Lãi suất càng thấp thì khoản vay của quý vị càng ít tốn kém. Chúng ta đang hướng tới mức lãi suất thấp nhất, quý vị nên suy nghĩ về loại khoản vay quý vị sẽ sử dụng, các yếu tố đủ điều kiện của quý vị và điều kiện của thị trường.
Căn cứ vào hình thức thế chấp
Thế chấp được chia thành 2 loại là thế chấp trực tiếp và thế chấp gián tiếp.
+ Thế chấp trực tiếp là hình thức thế chấp bằng tài sản hình thành từ vốn vay.
+ Thế chấp gián tiếp là hình thức thế chấp mà ở đó tài sản thế chấp là tài sản đã có sẵn thuộc sở hữu của bên đi vay.
Ví dụ cụ thể như việc khách hàng đi mua nhà thì trong hình thức thế chấp trực tiếp, ngôi nhà khách hàng mua đó sẽ phải là tài sản đảm bảo vay thế chấp. Theo đó nếu khách hàng dùng sổ đỏ hoặc tài sản khác để làm tài sản đảm bảo thì đó lại là hình thức thế chấp gián tiếp.
Căn cứ vào tính chất pháp lý
Thế chấp được chia thành 2 loại là thế chấp pháp lý và thế chấp công bằng.
+ Thế chấp pháp lý là hình thức thế chấp mà trong đó khách hàng vay vốn chuyển giao quyền sở hữu tài sản thế chấp cho ngân hàng. Vì vậy, khi khách hàng vay thế chấp không hoàn trả theo thỏa thuận của hợp đồng thì ngân hàng được quyền bán tài sản để thu hồi nợ mà không cần nhờ sự can thiệp của tòa án.
+ Thế chấp công bằng là hình thức mà người thế chấp chỉ giao cho ngân hàng giữ giấy tờ sở hữu bất động sản thế chấp để làm đảm bảo cho khoản tín dụng được cấp. Khi người đi vay không thực hiện được nghĩa vụ theo hợp đồng thì việc xử lý tài sản phải dựa trên cơ sở thỏa thuận giữa người đi vay và người cho vay hoặc phải nhờ đến sự can thiệp của toà án nếu có tranh chấp.
Ví dụ cụ thể như khi khách hàng vay thế chấp mua ô tô và sử dụng ngôi nhà làm tài sản đảm bảo. Thì trong thế chấp pháp lý, khi khách hàng không hoàn trả nợ theo hợp đồng, ngân hàng có quyền quản lý hoặc bán ngôi nhà đó đi. Còn trong thế chấp công bằng, khi khách hàng không hoàn trả nợ theo hợp đồng, nếu trường hợp chúng ta muốn phát mãi ngôi nhà đó đó, ngân hàng cần thỏa thuận với khách hàng hoặc chờ phán xét của tòa án.
Căn cứ vào số lần thế chấp
Thế chấp được chia thành 2 loại là thế chấp thứ nhất và thế chấp thứ hai.
+ Thế chấp thứ nhất là là việc thế chấp tài sản để đảm bảo cho món vay thứ nhất. Cần lưu ý rằng thế chấp thứ nhất không phải là lần đầu tiên đem tài sản đi vay thế chấp để làm đảm bảo cho món nợ vay, mà là tài sản thế chấp cho món nợ thứ nhất đang hiện hành.
+ Thế chấp thứ hai là hình thức thế chấp trong đó khách hàng sử dụng phần giá trị chênh lệch giữa giá trị tài sản thế chấp và khoản tín dụng thứ nhất được đảm bảo cho món nợ thứ hai.
Ví dụ: Khách hàng tiến hành vay thế chấp mua xe ô tô (định giá 400 triệu đồng) và dùng ngôi nhà để đảm bảo tài sản (định giá 1 tỷ đồng). Như vậy, giá trị chênh lệch giữa căn nhà và ô tô vẫn còn 600 triệu đồng. Khi khách hàng dùng ngôi nhà làm tài sản thế chấp nhưng dựa vào giá trị chênh lệch giữa ngôi nhà và ô tô (600 triệu đồng) để tiến hành vay thêm chiếc xe máy (định giá 100 triệu đồng) nữa, sẽ được gọi là thế chấp thứ 2. Và hình thức vay thế chấp mua ô tô ban đầu được gọi là thế chấp thứ nhất.
