Chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính là gì? Yêu cầu cần có

1. Chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính là gì?

1.1. Khái niệm:

Sự vận hành và phát triển của các doanh nghiệp đòi hỏi sự liên kết chặt chẽ, thống nhất trong một chủ thể. Các công ty không thể ra các quyết định một cách riêng lẻ mà cần phải xem xét toàn bộ ảnh hưởng của các quyết định đầu tư và tài trợ, tiến trình này được gọi là hoạch định tài chính. Hoạch định tài chính là công cụ đến giúp công ty dự tính trước cách phản ứng với những thay đổi trong cá điều kiện kinh doanh.

Chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính trong tiếng anh là “Certified Financial Planner”- CFP.

Hoạch định tài chính là quá trình phát triển các kế hoạch tài chính ngắn hạn cũng như dài hạn nhằm đạt được các mục tiêu của doanh nghiệp. Các kế hoạch tài chính có đặc trưng cơ bản là được trình bày bằng đơn vị đo lường chung là tiền tệ. Vì vậy, hệ thống kế hoạch tài chính đóng vai trò quan trọng, then chốt trong việc lập kế hoạch và kiểm soát của các doanh nghiệp. Hoạch định tài chính thông qua hệ thống các ngân sách với khả năng sử dụng đơn vị chung sẽ dễ dàng lượng hóa các mục tiêu, cụ thể hóa, và tổng hợp việc sử dụng các nguồn lực.

Chuyên gia hoạch định tài chính là những người có chuyên môn trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, thực hiện hoạt động cố vấn, tư vấn, quản lý và giải quyết các vấn đề về tài chính, đặc biệt là lập kế hoạch tài chính. Chuyên gia hoạch định tài chính có thể là nhân viên của công ty hoặc hoạt động độc lập.

Chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính là chứng chỉ toàn cầu được mong muốn và tôn trọng nhất dành cho những người muốn chứng minh cam kết của họ đối với thực hành lập kế hoạch tài chính có năng lực và đạo đức. Các chuyên gia hoạch định tài chính đáp ứng các yêu cầu về giáo dục, kinh nghiệm và phát triển nghề nghiệp ban đầu và liên tục, vượt qua kỳ thi nghiêm ngặt đánh giá năng lực và tuân thủ quy tắc đạo đức, cam kết cung cấp kế hoạch tài chính vì lợi ích của khách hàng và với các tiêu chuẩn đạo đức và nghề nghiệp cao nhất .

1.2. Lợi ích Chứng nhận CFP:

Bằng cách hoàn thành các yêu cầu chứng nhận CFP ban đầu và liên tục được quốc tế công nhận, một chuyên gia hoạch định tài chính chứng minh cho khách hàng và khách hàng tiềm năng cam kết về tính chuyên nghiệp và người đó đã đáp ứng các tiêu chuẩn nghiêm ngặt về năng lực, đạo đức và thực hành nghề nghiệp để cung cấp các dịch vụ lập kế hoạch tài chính toàn diện. Chứng nhận CFP mang lại lợi ích cho nhiều cá nhân và nhóm khác nhau, bao gồm:

– Người tiêu dùng dựa vào chứng chỉ chuyển gia hoạch định tài chính để giúp họ xác định các nhà hoạch định tài chính có năng lực, đạo đức, những người đã cam kết đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.

– Các nhà hoạch định tài chính và cố vấn tài chính đánh giá cao chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính, với nhiều người nói rằng họ có thể tăng cả mức lương thưởng và cơ sở khách hàng trong vòng 12 tháng sau khi được chứng nhận CFP.

– Các công ty dịch vụ tài chính đánh giá cao các chuyên gia hoạch định tài chính được chứng nhận vì những đóng góp của họ vào năng suất và lợi nhuận, cũng như giảm thiểu rủi ro tuân thủ của các công ty và tăng sự hài lòng của khách hàng.

– Các chuyên gia hoạch định tài chính đánh giá việc tuân thủ các luật và quy định liên quan, tuân thủ quy tắc đạo đức và hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng là điều quan trọng nhất khi cung cấp lời khuyên lập kế hoạch tài chính cho khách hàng.

Chứng chỉ hoạch định tài chính là biểu tượng duy nhất được công nhận trên toàn cầu về sự xuất sắc trong việc lập kế hoạch tài chính. Hội đồng Tiêu chuẩn Kế hoạch Tài chính (FPSB) và mạng lưới các tổ chức liên kết quản lý hoặc chuẩn bị quản lý chương trình chứng nhận CFP trên toàn cầu tại 27 quốc gia và vùng lãnh thổ. Vào cuối năm 2020, có hơn 192.000 chuyên gia CFP trên toàn thế giới.

Cuộc khảo sát của Kitces Research năm 2018 về lập kế hoạch tài chính cho thấy rằng các CFP tính phí trung bình 1.871 đô la cho một kế hoạch tài chính toàn diện, 235 đô la cho dịch vụ theo giờ và 5.528 đô la cho dịch vụ đặt trước hàng năm. Và mặc dù CFP không tính phí cố định, nhưng nó thường cao hơn mức mà một cố vấn không được chứng nhận có thể tính. Các dịch vụ lập kế hoạch tài chính trực tuyến, một số dịch vụ cung cấp quyền truy cập vào CFP, thường tính một tỷ lệ phần trăm nhỏ tài sản mà bạn đang quản lý, thường từ 0,3% đến 0,9%.

Các cố vấn tính phí có thể nhận được hoa hồng cho các sản phẩm họ bán, điều này đôi khi có thể tạo ra những xung đột đó, chẳng hạn như đề xuất một sản phẩm tồi hơn một sản phẩm tốt hơn vì họ sẽ nhận được hoa hồng. Bị ràng buộc bởi nghĩa vụ ủy thác của họ, CFP phải đặt nhu cầu của khách hàng lên hàng đầu bất kể cấu trúc phí của họ như thế nào (mặc dù bạn luôn nên hỏi bất kỳ cố vấn nào, CFP hay không, cấu trúc phí của họ là gì và làm việc với mức phí chỉ cố vấn nếu có thể).

2. Yêu cầu cần có đối với chứng chỉ chuyên gia hoạch định tài chính:

Chỉ những người đã đáp ứng các yêu cầu chứng nhận ban đầu và liên tục, do một tổ chức liên kết FPSB điều chỉnh cho phù hợp với lãnh thổ của tổ chức đó hoặc được phân phối bởi Ban CFP tại Hoa Kỳ, mới có thể tự mình trở thành chuyên gia hoạch đinh tài chính.

Để có được chứng nhận CFP, các cá nhân phải đáp ứng các yêu cầu chứng nhận ban đầu nghiêm ngặt phù hợp với nhu cầu của thị trường địa phương. Để duy trì quyền sử dụng dấu CFP, các chuyên gia CFP phải hoàn thành yêu cầu đổi mới.

Các yêu cầu của FPSB được thiết kế để nhất quán xuyên biên giới; tuy nhiên, mỗi chương trình có thể điều chỉnh các yêu cầu để phù hợp với các quy định, luật pháp và sản phẩm của địa phương. Những yêu cầu này tuân theo sứ mệnh lợi ích công cộng của FPSB là mang lại lợi ích cho khách hàng và khách hàng tiềm năng của các nhà lập kế hoạch tài chính đang tìm cách xác định các chuyên gia hoạch định tài chính đủ điều kiện trên khắp thế giới.

– Về giáo dục:

Hoàn thành chương trình giáo dục chuyên gia hoạch định tài chính có nội dung đáp ứng các thông số kỹ thuật được nêu trong Khung chương trình kế hoạch tài chính của FPSB, được bản địa hóa cho một lãnh thổ.

Chương trình giáo dục chuyên gia hoạch định tài chính đã hoàn thành ở cấp độ học thuật tương đương với Bảng mô tả cấp độ học tập được mô tả trong Khung chương trình giảng dạy lập kế hoạch tài chính của FPSB.

– Về đánh giá:

Hoàn thành một năm làm việc có giám sát hoặc ba năm không được giám sát, có kinh nghiệm làm việc liên quan trong vòng 10 năm trước khi có chứng chỉ CFP hoặc sau khi vượt qua kỳ thi CFP. Bằng chứng về kinh nghiệm làm việc có liên quan, được xác minh bởi tổ chức liên kết FPSB của lãnh thổ.

Hoàn thành một kế hoạch tài chính để chứng minh sự thành thạo về các thực tiễn lập kế hoạch tài chính cơ bản và kỹ năng chuyên nghiệp của chuyên gia hoạch định tài chính, tích hợp trên các thành phần lập kế hoạch tài chính, như được mô tả trong hồ sơ năng lực chuyên gia hoạch định tài chính của FPSB.

Vượt qua (các) kỳ thi chứng chỉ CFP hợp lệ và đáng tin cậy để đánh giá kiến thức và khả năng của ứng viên về các thực tiễn lập kế hoạch tài chính cơ bản và các thành phần lập kế hoạch tài chính được đề cập trong hồ sơ năng lực của người lập kế hoạch tài chính của FPSB.

– Về chứng nhận.

Đồng ý tuân theo Quy tắc đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp, tiêu chuẩn thực hành lập kế hoạch tài chính của FPSB và các quy tắc để sử dụng đúng các dấu CFP sau khi được chứng nhận. Chứng nhận Yêu cầu về thể chất, được xác minh bởi tổ chức liên kết FPSB của lãnh thổ. Chứng thực rằng tất cả các yêu cầu chứng nhận CFP đã được đáp ứng, được xác minh bởi tổ chức liên kết FPSB của lãnh thổ.

– Về năng lực thực hiện.

Hoàn thành ít nhất 30 giờ Tiếp tục Phát triển Chuyên nghiệp hai năm một lần như được nêu trong Hồ sơ Năng lực Nhà hoạch định Tài chính của FPSB.

Ít nhất hai trong số 30 giờ đề cập đến các chủ đề được đề cập trong Quy tắc đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp của Người lập kế hoạch tài chính FPSB và / hoặc Tiêu chuẩn thực hành lập kế hoạch tài chính của FPSB, được xác minh bởi tổ chức liên kết FPSB của lãnh thổ.

Tiếp tục tuân thủ Quy tắc đạo đức và trách nhiệm nghề nghiệp và các tiêu chuẩn thực hành lập kế hoạch tài chính của người lập kế hoạch tài chính của FPSB.

Chứng thực rằng tất cả các giờ Phát triển Chuyên nghiệp Liên tục đã được đáp ứng, được xác minh bởi tổ chức liên kết FPSB của lãnh thổ. tài chính