Thủ tục đăng ký mở tài khoản ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp

Thuật ngữ tài khoản thường đề cập đến hoạt động lưu trữ hồ sơ hoặc sổ cái. Nó có nhiều ứng dụng khác nhau trong ngành tài chính. Trong lĩnh vực ngân hàng, tài khoản đề cập đến một thỏa thuận mà một tổ chức, thường là một tổ chức tài chính như ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng, chấp nhận tài sản tài chính của khách hàng và thay mặt khách hàng giữ chúng theo quyết định của họ. Các loại tài khoản bao gồm tài khoản tiết kiệm, được thiết kế để giúp khách hàng tích lũy tài sản lưu động; kiểm tra tài khoản, giúp khách hàng dễ dàng sử dụng tài sản lưu động để trả nợ và mua hàng hóa, dịch vụ; và tài khoản hưu trí, cho phép khách hàng kiếm được lãi suất cao hơn trên số tiền tiết kiệm và đầu tư cho tuổi già. Vậy muốn mở tài khoản ngân hàng cá nhân, doanh nghiệp cần thủ tục như thế nào?

Tư vấn pháp luật hình sự miễn phí qua điện thoại 24/7: 1900.6568

1. Khái quát về tài khoản ngân hàng:

“Tài khoản” cũng có thể đề cập đến một báo cáo tóm tắt hồ sơ của các giao dịch dưới dạng tín dụng, ghi nợ, cộng dồn và các điều chỉnh đã xảy ra và có ảnh hưởng đến tài sản, vốn chủ sở hữu, nợ phải trả hoặc doanh thu trong quá khứ, hiện tại hoặc tương lai. Cuối cùng, “tài khoản” cũng có thể đề cập đến tài khoản môi giới, tài khoản này giữ tài sản của khách hàng tại một công ty môi giới được cấp phép. Trong loại tài khoản này, nhà đầu tư gửi tiền hoặc các tài sản khác và nhà môi giới thay mặt khách hàng thực hiện các giao dịch.

Ngân hàng là một tổ chức tài chính được phép nhận tiền gửi và cho vay. Các ngân hàng cũng có thể cung cấp các dịch vụ tài chính như quản lý tài sản, thu đổi ngoại tệ và két an toàn. Có một số loại ngân hàng khác nhau bao gồm ngân hàng bán lẻ, ngân hàng thương mại hoặc ngân hàng doanh nghiệp và ngân hàng đầu tư. Ở hầu hết các quốc gia, các ngân hàng được quy định bởi chính phủ quốc gia hoặc ngân hàng trung ương.

Trong ngân hàng, tài khoản ngân hàng đề cập đến một thỏa thuận mà theo đó một tổ chức tài chính chấp nhận tài sản tài chính của khách hàng và thay mặt khách hàng giữ chúng theo quyết định của mình. Người tiêu dùng mở séc, tài khoản tiết kiệm và các tài khoản ngân hàng khác để quản lý an toàn hơn các tài sản có tính thanh khoản, vì tài sản được giữ trong tài khoản tại một tổ chức tài chính ít bị mất cắp hơn tiền mặt. Nhiều người cũng sử dụng tài khoản tín dụng để vay tiền cho các khoản mua sắm lớn và nhỏ. Các tài khoản tín dụng phổ biến bao gồm tài khoản tín dụng quay vòng, như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng, và tài khoản cho vay trả góp như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp. Các tổ chức tài chính tính lãi chủ tài khoản đối với đặc quyền vay tiền theo cách này.

Tài khoản ngân hàng có chức năng chính là thanh toán và tiết kiệm. Việc mở tài khoản ngân hàng giúp bạn có thể thực hiện được nhiều giao dịch như: thanh toán hóa đơn, cách chuyển tiền vào tài khoản người khác hay nhận tiền, gửi tiết kiệm hàng tháng sinh lợi hay là cách chuyển tiền điện thoại nhanh nhất giữa các thuê bao điện thoại bài khi cần thiết.

Các loại tài khoản ngân hàng hiện này:

– Thứ nhất, tài khoản thanh toán (Checking Account) là loại tài khoản mà khách hàng dùng để gửi tiền vào và “ủy quyền” quản lý tài khoản ấy cho ngân hàng.

– Thứ hai, Tài khoản tiết kiệm (Saving Account) , việc mở tài khoản tiết kiệm nhằm mục đích sinh lời từ lãi suất tiết kiệm ngân hàng mỗi tháng, mỗi kỳ.

Khi khách hàng là cá nhân hay doanh nghiệp thực hiện việc mỏ tài khoản ngân hàng thì cũng sẽ đem lại những lợi ích nhất định như sau:

– Thanh toán không cần tiền mặt việc này có thể hiểu là việc một cá nhân, hay doanh nghiệp muốn sử dụng nguồn tiền của mình thì sẽ thực hiện việc thanh toán tất cả các hóa đơn thông qua Internet banking mà không cần sử dụng tiền mặt.

– Linh hoạt trong hoạt động thanh toán được thể hiện khi bạn có thể dễ dàng thực hiện thao tác chuyển tiền, rút tiền và nhận tiền bất cứ lúc nào

– An toàn trong hoạt động thanh toán được xác định là một trong những tiện ích quan trọng nhất. Bạn sẽ không còn phải mang quá nhiều tiền mặt trong người với nhiều rủi ro.

– Sinh lời trong hoạt động thanh toán được thể hiện khi khoản tiền được gửi trong tài khoản, bạn sẽ được ngân hàng trả một mức lãi suất theo quy định thay vì giữ tiền ở nhà với nhiều rủi ro.

2. Thủ tục đăng ký mở tài khoản ngân hàng cá nhân:

Điều kiện để một cá nhân có thể thực hiện được thủ tục mở tài khaonr ngân hàng theo như quy định hiện hành sẽ bao gồm các tiêu chí về: độ tuổi, quốc tịch, số dư tài khoản.

– Thứ nhất, độ tuổi

Khách hàng được quy định là phép mở tài khoản ngân hàng phải từ 18 tuổi trở lên theo như quy định của pháp luật. Ngân hàng xác định độ tuổi có thể thực hiện được việc mở tài khoản ngân hàng dựa trên quy định của Bộ luật Dân sự năm 2015, quy định  độ tuổi khách hàng có đầy đủ năng lực hành vi dân sự, sẽ tự mình chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật nếu có liên quan. Bên cạnh đó, nếu như cá nhân đã được cấp giấy chứng minh thư tại thời điểm cá nhân đs 15 tuổi cũng vẫn có thể mở tài khoản nhưng cần chứng minh phải có tài sản đảm bảo theo quy định của một số ngân hàng.

– Thứ hai, quốc tịch.

Các ngân hàng thường có quy định về vấn đề quốc tịch của khách hàng như sau:

– Khách hàng là công dân Việt Nam

– Khách hàng là người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam có giấy tờ chứng minh đúng theo luật pháp quy định.

Đẻ nhằm mục đích giúp ngân hàng có thể quản lý được khách hàng một cách chuẩn xác nhất sẽ dựa trên quốc tịch của một khách hàng. Do đó, để có đủ điều kiện mở tài khoản thân theo quy định của ngân hàng bắt buộc khách hàng phải chứng minh được quốc tịch bản thân.

– Thứ ba, số dư tài khoản

Khách hàng phải có số dư tối thiểu trong tài khoản là những chính sách các ngân hàng bắt buộc. Số dư này tùy thuộc theo mỗi ngân hàng, thông thường từ 50.000 VND. Tuy nhiên, vẫn có ngân hàng không áp dụng chính sách này. Khách hàng có thể tìm hiểu các điều kiện mở tài khoản của ngân hàng trước khi quyết định.

Như vậy, chỉ cần thỏa mãn những điều kiện cơ bản như trên bạn hoàn toàn có thể mở một tài khoản ngân hàng dễ dàng, nhanh chóng. Thời điểm hiện tại các ngân hàng đang triển khai hai hình thức mở tài khoản thanh toán là online và trực tiếp.

Mở tài khoản ngân hàng trực tiếp

– Bước 1: Mang CMND hoặc thẻ căn cước ra các điểm giao dịch của ngân hàng

– Bước 2: Điền vào mẫu đơn đề nghị mở thẻ

– Bước 3: Ngân hàng gửi lại thông tin số tài khoản cho khách hàng.

Mở tài khoản ngân hàng online

Hiện nay để mở tài khoản ngân hàng, khách hàng có thể thực hiện online ngay trên website chính thức của ngân hàng hoặc ứng dụng ngân hàng trên điện thoại. Các bước thực hiện như sau:

– Bước 1: Truy cập vào website mở tài khoản online của ngân hàng

– Bước 2: Điền thông tin theo biểu mẫu và xác nhận gói mở tài khoản ngân hàng

– Bước 3: Ra chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng để hoàn tất thủ tục mở tài khoản

3. Thủ tục đăng ký mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp:

Điều kiện để một doanh nghiệp có thể mở tài khoản ngân hàng là:

– Doanh  nghiệp thuộc một trong các loại hình như: Công ty TNHH, công ty cổ phần, công ty hợp danh

– Có giấy đăng ký kinh doanh hợp pháp

Để mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp, cần:

– Giấy đề nghị mở tài khoản (theo mẫu): Khách hàng sẽ cung cấp đầy đủ thông tin của doanh nghiệp gồm: tên giao dịch, trụ sở chính, địa chỉ giao dịch, số điện thoại và fax, lĩnh vực hoạt động; thông tin người đại diện hợp pháp.

– Các giấy tờ chứng nhận doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp.

– Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu của người đại diện doanh nghiệp theo pháp luật

Quy trình mở tài khoản ngân hàng công ty, doanh nghiệp cụ thể như sau:

Bước 1: Chọn ngân hàng để mở tài khoản. Vậy nên mở tài khoản ở ngân hàng nào? Bạn nên chọn ngân hàng nào có chi nhánh/phòng giao dịch gần trụ sở công ty, doanh nghiệp hoặc có nhiều điểm giao dịch trên toàn quốc để thuận tiện hơn cho các giao dịch về sau.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ mở tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp, công ty gồm có:

– 1 bản sao chứng thực giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh;

– 1 bản sao chứng thực cá nhân của kế toán trưởng (nếu có);

– 1 bản sao chứng thực cá nhân của đại diện pháp luật/chủ tài khoản;

– 1 bản sao chứng thực cá nhân của người được ủy quyền giao dịch tại ngân hàng (nếu có);

– 1 giấy đề nghị đăng ký mở tài khoản theo mẫu của ngân hàng (có thể tải biểu mẫu ở trang web của ngân hàng hoặc đến lấy mẫu trực tiếp tại ngân hàng).

Bước 3: Sau khi hoàn thiện hồ sơ đầy đủ, mang hồ sơ đến nộp tại ngân hàng kèm theo con dấu của công ty và chuẩn bị một số tiền để nộp vào tài khoản (số tiền nộp tối thiểu tùy theo quy định của mỗi ngân hàng)

Bước 4: Đặt mua SÉC tại ngân hàng để rút tiền khi có số dư tài khoản.