Ngày nay do nền kinh tế khá phát triển và chúng ta muốn có khoản dự phòng ứng phó với biến cố bất ngờ, nhiều lựa chọn phát triển sự nghiệp, nâng chất lượng cuộc sống... nếu gửi tiết kiệm ngay từ thời trẻ. Vậy thì sổ tiết kiệm chính là một giải pháp hữu hiệu ở đây.
Mục lục bài viết
1. Sổ tiết kiệm là gì?
Khi gửi tiết kiệm hàng tháng tại ngân hàng, khách hàng sẽ cấp cho khách hàng một cuốn sổ gọi là sổ tiết kiệm. Sổ tiết kiệm chính là minh chứng thể hiện số tiền mà bạn đã gửi tại ngân hàng, mức lãi suất được áp dụng và số tiền lãi mà bạn được hưởng.
Cho đến nay, gửi tiết kiệm vẫn là cách đầu tư tài chính an toàn, ít rủi ro được nhiều người lựa chọn. Có rất nhiều phương thức mở sổ tiết kiệm khác nhau được ngân hàng áp dụng để hỗ trợ tốt nhất cho nhu cầu của khách hàng. Để hiểu rõ hơn về các hình thức làm sổ tiết kiệm cũng như những ưu điểm của nó cụ thể dưới đây.
Theo như quy định của pháp luật, sổ tiết kiệm được tạo trước thời điểm khách hàng kết hôn sẽ được tính là tài sản riêng nhưng. Còn nếu như như khách hàng mở sổ tiết kiệm khi đã kết hôn, nó đương nhiên là tài sản chung của 2 vợ chồng.
Muốn chứng minh đó là tài sản riêng, vợ hoặc chồng phải chứng minh số tiền gửi vào sổ tiết kiệm đến từ thu nhập, tài sản không liên quan đến người còn lại. Nếu như sổ tiết kiệm được xác định là tài sản chung, trong trường cả hai ly hôn thì số tiền trong thường được tòa chia bằng nhau.
Thông thường mọi người chỉ quan tâm đến lãi suất tiết kiệm có cao không. Thế nhưng rất ít người lại có thể biết cách tính chính xác lãi suất tiết kiệm. Mặc dù phía ngân hàng sẽ tự động tính lãi chính xác nhưng để biết xem hiện tại mình đã lãi được bao nhiêu từ số tiền gửi vào, bạn vẫn nên tìm hiểu công thức tính lại.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm, đây là thuật ngữ dùng để chỉ thời gian khách hàng đã cam kết gửi tiền cho ngân hàng để lấy lãi. Các ngân hàng hiện nay áp dụng nhiều loại kỳ hạn để khách hàng thoải mái lựa chọn. Trong đó phổ biến là từ 1 tháng cho đến 36 tháng. Tùy theo điều khiển tài chính, nhu cầu tiết kiệm, khách hàng đã lựa chọn loại kỳ hạn phù hợp. Ở mọi ngân hàng, lãi suất luôn tăng dần theo kỳ hạn.
Lãi suất tiết kiệm tại mỗi ngân hàng lại có chút khác biệt. Tuy nhiên mức chênh lệch lãi suất thường không quá lớn. Lãi suất ở những ngân hàng lớn, đã xác định được uy tín có xu hướng chỉ ở mức trung bình. Còn với một số ngân hàng mới thành lập, lãi suất lại khá cao nhằm thu hút khách hàng tham gia gửi tiết kiệm. Tuy nhiên, mức lãi suất tại những tổ chức tài chính trực thuộc quản lý của ngân hàng nhà nước Việt Nam sẽ không được vượt quá 10% / năm. Ngoài ra, mức lãi suất gửi tiết kiệm online luôn cao hơn so với gửi tiết kiệm tại quầy. Vậy nên, nếu đang dùng internet banking và có sẵn tiền trong tài khoản, bạn hãy lựa chọn mở sổ tiết kiệm online.
Sổ tiết kiệm Tiếng Anh là ” Saving“.
2. Phân loại sổ tiết kiệm:
Phân loại theo cách thức gửi tiền:
Nếu dựa theo cách thức gửi tiền, sổ tiết kiệm ngân hàng sẽ được phân ra thành hai loại cơ bản. Đó là sổ tiết kiệm vật lý và sổ tiết kiệm online. Nếu xét về bản chất thì chúng không có gì quá khác biệt. Khác biệt lớn nhất nằm ở phương thức khách hàng gửi tiền.
Sổ tiết kiệm vật lý (sổ giấy):
Đây là loại sổ giấy khi khách hàng đã hoàn thành thủ tục đăng ký gửi tiền tiết kiệm, nhân viên sẽ bắt đầu cấp sổ. Theo đó, khách hàng chỉ cần đến trực tiếp quầy giao dịch yêu cầu mở sổ tiết kiệm. Giấy tờ duy nhất bạn cần đem theo lúc này là CMND hoặc thẻ CCCD.
Yêu cầu mở sổ tiết kiệm chỉ được thực hiện trong thời gian hành chính. Khi đến thời hạn rút lãi hoặc tất toán, khách hàng phải đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để thực hiện một số thủ tục cần thiết. Sử dụng sổ tiết kiệm truyền thống mặc dù hơi mất thời gian đi lại nhưng tính bảo mật lại cực cao, an toàn tuyệt đối.
Sổ tiết kiệm online:
Đối với sự tiết kiệm online, khách hàng không cần phải đi lại nhiều và có thể tạo tài khoản tiết kiệm ở bất kỳ đâu. Với điều kiện khách hàng đã đăng ký tài khoản tại ngân hàng và sử dụng dịch vụ Internet Banking, Mobile Banking.
Thời gian để mở sổ tiết kiệm online hết sức linh hoạt, không yêu cầu phải đúng giờ hành chính. Khi cần rút tiền về tài khoản, bạn cũng chỉ cần thực hiện qua ứng dụng ngân hàng trực tuyến. Đặc biệt lãi suất gửi tiết kiệm online thường cao hơn ít nhất từ 0.2% đến 0.3% so với gửi tiết kiệm tại quầy.
Quá trình tổng tài khoản và rút tiền tiết kiệm online được đảm bảo với công nghệ bảo mật 2 lớp. Hệ thống chỉ xác nhận giao dịch khi khách hàng nhập đúng mã OTP gửi về số điện thoại đã đăng ký với ngân hàng.
Phân loại theo kỳ hạn:
Bên cạnh phân loại theo cách thức gửi tiền, sổ tiết kiệm còn được phân loại theo kỳ hạn gửi tiền.
Sổ tiết kiệm có kỳ hạn:
Khách hàng có quyền lựa chọn kỳ hạn gửi tiền theo công bố của ngân hàng. Kỳ hạn càng dài, lãi suất tiết kiệm lại càng cao. Khách hành vẫn có quyền rút tiền trước thời hạn tuy nhiên lãi suất lại từ đầu. Loại hình tiết kiệm có kỳ hạn đặc biệt thích hợp với những người có mức thu nhập của mình, chưa có kế hoạch chi tiêu trong ngắn.
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn:
Sổ tiết kiệm không kỳ hạn có nghĩa là khách hàng có thể rút tiền bất kỳ khi nào mà không bị trừ lãi. Thế nhưng, mức lãi suất đối với loại hình tiết kiệm này thấp hơn nhiều so với tiết kiệm có kỳ hạn, thường là dưới 1% / năm.
Tiết kiệm không kỳ hạn phù hợp với nhóm đối tượng khách hàng chưa có thu nhập ổn định, nhưng có nhu cầu tích lũy phục vụ mục tiêu trong ngắn hạn.
3. Những lợi ích khi sử dụng sổ tiết kiệm:
+ Sinh lợi nhuận: Tiền bạn gửi vào ngân hàng sẽ được trả lãi. Mức lãi suất này giúp cho số tiền của bạn tăng lên thay vì giữ nguyên con số ban đầu. Lãi suất là một điều quan trọng bạn cần quan tâm hàng đầu khi chọn ngân hàng gửi tiết kiệm. Tùy thời điểm và kỳ hạn gửi tiết kiệm mà lãi suất được hưởng sẽ dao động khác nhau.
+ An toàn: Đầu tư tài chính bằng việc gửi sổ tiết kiệm có tính an toàn rất cao vì hoạt động ngân hàng được Ngân hàng Nhà Nước, Bộ tài chính giám sát rất chặt chẽ. Hơn nữa, ngân hàng còn có đầy đủ biện pháp nghiệp vụ, chuyên môn giúp đảm bảo an toàn số tiền khách hàng ký gửi.
+ Linh hoạt: Các ngân hàng thường đưa ra nhiều kỳ hạn gửi tiền để khách hàng tự do lựa chọn. Nếu bạn có nhu cầu thường xuyên sử dụng tiền để xoay vòng vốn, bạn có thể chọn loại gửi tiền không kỳ hạn. Bên cạnh đó cũng có khá nhiều mức kỳ hạn từ gửi tiết kiệm ngắn hạn như 1 tháng, 2 tháng hay gửi tiết kiệm dài hạn 6 tháng, 12 tháng,… đem đến đa dạng lựa chọn phù hợp cho từng khách hàng.
+ Ít lãng phí tiền hơn
Kiếm được nhiều hơn là điều kỳ diệu, nhưng giảm chi tiêu vẫn là cách đơn giản và nhanh nhất để tăng tiền tiết kiệm. Khi cam kết tiết kiệm, bạn cần lập ngân sách, giảm các chi phí lớn, cắt bỏ những thứ không cần. Có nhiều thứ bạn có thể bỏ hẳn mà không phải hy sinh mức sống của mình.
Tiết kiệm sớm, bạn mau đạt kỷ luật tài chính. Nhiều người tiêu tiền vào những món đồ xa xỉ không cần thiết, rơi vào cái bẫy phải trả nợ hàng tháng trong thời gian dài, điều này khiến họ rất khó tiết kiệm.
+ Tự do làm những điều mình muốn sau này
Tài khoản tiết kiệm bắt đầu ở tuổi đôi mươi có thể chuyển thành một ngôi nhà, chiếc xe mới, công ty nhỏ của riêng bạn ở tuổi 30, 40 hoặc quỹ đại học của con bạn.
+ Nhiều lựa chọn phát triển sự nghiệp
Không phải ai cũng có sự nghiệp hoàn hảo sau khi tốt nghiệp ra trường. Thay đổi công việc giữa chừng thường khiến bạn mất một phần thu nhập. Nếu tiết kiệm sớm, bạn sẽ tích lũy số tiền cho phép nắm lấy những cơ hội mà có thể sẽ không thể làm được nếu không có sẵn tiền trong tay.
Tương tự, có tiền tiết kiệm, bạn luôn biết bản thân và gia đình sẽ ổn dù chuyện gì xảy ra. Điều này rất quan trọng để có những bước đi táo bạo trong công việc, bớt sợ mất việc, nhờ thế có thể thăng tiến hơn.
+ Tăng ngân sách cho thời kỳ hưu trí
Càng tiết kiệm tiền cho hưu trí sớm, bạn càng có nhiều thuận lợi sau này. Khi tính toán mục tiêu nghỉ hưu, có nhiều yếu tố cần xem xét bao gồm mức lương hiện tại, chi phí, lạm phát, chi phí sinh hoạt tăng, và nhiều hơn nữa.
Tuổi thọ của con người ngày càng tăng. Bạn cần phải đảm bảo rằng, quỹ hưu trí sẽ đủ cho bạn và gia đình sống đến cuối đời. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm sớm, bạn sẽ có cơ hội tốt hơn để tiết kiệm đủ tiền, duy trì lối sống thường nhật ngay cả khi ngừng làm việc.
