Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia là gì? Cách thức hoạt động?

1. Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia là gì?

1.1. Khái niệm Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA):

Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) là một cơ quan của chính phủ liên bang Hoa Kỳ. Chính phủ liên bang đã thành lập NCUA để giám sát các công đoàn tín dụng liên bang trên toàn quốc.

– Các cách hiểu chính về Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA):

Các hiệp hội tín dụng và ngân hàng cung cấp các sản phẩm tài chính tương tự, như thế chấp, cho vay mua ô tô và tài khoản tiết kiệm, nhưng hiệp hội tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận, không giống như các ngân hàng. Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA) giám sát chất lượng và hoạt động của hàng nghìn công đoàn tín dụng liên bang. Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) tương đương với Hiệp hội Liên minh tín dụng quốc gia (NCUA) dành cho các ngân hàng.

1.2. Tìm hiểu Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA):

NCUA là một cơ quan liên bang được thành lập vào năm 1970 và có trụ sở chính tại Alexandria, Virginia. Một hội đồng gồm ba thành viên đứng đầu cơ quan, tất cả đều do tổng thống Hoa Kỳ trực tiếp bổ nhiệm. Cơ quan hiện đang giám sát hơn 9.500 công đoàn tín dụng được bảo hiểm liên bang phục vụ hơn 80 triệu tài khoản khách hàng.

NCUA điều hành Quỹ Bảo hiểm Cổ phần Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUSIF), là một trong những trách nhiệm lớn nhất của cơ quan. NCUSIF sử dụng đô la thuế để bảo đảm các khoản tiền gửi tại tất cả các công đoàn tín dụng liên bang. Hầu hết các tổ chức được bảo hiểm của NCUA là các công đoàn tín dụng và ngân hàng tiết kiệm do liên bang và tiểu bang quản lý. Các tài khoản được bảo hiểm trong các tổ chức được NCUA bảo hiểm là tiết kiệm, hối phiếu hoặc séc cổ phiếu, thị trường tiền tệ, chứng chỉ cổ phiếu hoặc CD, Tài khoản Hưu trí Cá nhân và Tài khoản Ủy thác Có thể hủy ngang.

+ Liên minh tín dụng liên bang (FCU) là liên minh tín dụng được điều chỉnh và giám sát bởi Hiệp hội Liên minh tín dụng quốc gia (NCUA).

Hiệp hội Liên minh tín dụng quốc gia (NCUA) là một cơ quan chính phủ liên bang có thẩm quyền theo Đạo luật Liên minh Tín dụng Liên bang năm 1934 để giám sát hệ thống liên minh tín dụng quốc gia ở Hoa Kỳ. NCUA cung cấp dịch vụ cho thuê đối với các công đoàn tín dụng của Hoa Kỳ tương tự như quy trình cho thuê của Văn phòng kiểm soát tiền tệ cho các ngân hàng quốc gia.

2. Cách thức hoạt động:

– Cách thức hoạt động của Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA):

Liên minh tín dụng liên bang (FCU) là một liên minh tín dụng chịu sự kiểm soát của cơ quan quản lý của Hiệp hội Liên minh Tín dụng Quốc gia (NCUA). Hệ thống Liên minh Tín dụng Liên bang được thành lập bởi Đạo luật Liên minh Tín dụng Liên bang vào năm 1934 nhằm mục đích thúc đẩy tiết kiệm và tài trợ cho quyền sở hữu nhà cũng như các dịch vụ tài chính hướng tới cộng đồng khác. Là một liên minh tín dụng, FCU là các công ty tương hỗ thuộc sở hữu của các thành viên chứ không phải là các cổ đông bên ngoài.

Một loạt các công đoàn tín dụng liên bang tồn tại với các yêu cầu thành viên khác nhau. Các công đoàn tín dụng liên bang cung cấp các dịch vụ tương đương với các ngân hàng quốc gia và ngân hàng được công nhận bởi nhà nước. Tuy nhiên, các công đoàn tín dụng liên bang là các hợp tác xã còn được gọi là các công ty tương hỗ.

Liên minh tín dụng là một loại hình hợp tác tài chính cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Có quy mô từ các hoạt động nhỏ, chỉ dành cho tình nguyện viên đến các tổ chức lớn với hàng nghìn người tham gia trên khắp đất nước, các hiệp hội tín dụng có thể được thành lập bởi các tập đoàn, tổ chức lớn và các tổ chức khác cho nhân viên và thành viên của họ. Các tổ chức tín dụng được thành lập, sở hữu và điều hành bởi những người tham gia của họ. Do đó, họ không phải là doanh nghiệp hoạt động vì lợi nhuận được hưởng quy chế miễn thuế.

– Cơ quan quản lý liên minh tín dụng quốc gia so với Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang:

NCUA tương đương với Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc FDIC. FDIC là một cơ quan liên bang độc lập bảo đảm các khoản tiền gửi trong các ngân hàng của Hoa Kỳ trong trường hợp ngân hàng gặp sự cố. Được thành lập vào năm 1933 để đối phó với cuộc Đại suy thoái, FDIC duy trì niềm tin của công chúng và khuyến khích sự ổn định trong hệ thống tài chính thông qua việc thúc đẩy các hoạt động ngân hàng hợp lý.

+ Khi một ngân hàng thất bại, giả sử FDIC bảo đảm các khoản tiền gửi của họ và tìm thấy một ngân hàng tiếp quản, khách hàng của họ sẽ có thể tiếp tục sử dụng tài khoản, thẻ ghi nợ và các công cụ ngân hàng trực tuyến của họ. Những thất bại của ngân hàng thường rất khó dự đoán và FDIC không thông báo khi nào một ngân hàng được thiết lập để bán hoặc sắp phá sản. Có thể mất vài tháng hoặc nhiều năm để đòi lại các khoản tiền gửi không được bảo hiểm từ một ngân hàng không thành công.

– FDIC nhằm mục đích ngăn chặn các kịch bản hoạt động của ngân hàng, vốn đã tàn phá nhiều ngân hàng sau sự sụp đổ của thị trường chứng khoán năm 1929, cuối cùng dẫn đến cuộc Đại suy thoái. Trước nguy cơ ngân hàng đóng cửa, một nhóm nhỏ khách hàng lo lắng đã vội vã rút tiền. Sau khi lo ngại lan rộng, một loạt khách hàng tìm cách làm điều tương tự, cuối cùng dẫn đến việc nhiều ngân hàng không thể hỗ trợ yêu cầu rút tiền. Những người đầu tiên rút tiền từ một ngân hàng gặp khó khăn sẽ được hưởng lợi, trong khi những người chờ đợi rủi ro mất tiền tiết kiệm của họ qua đêm. Trước FDIC, không có gì đảm bảo an toàn cho các khoản tiền gửi ngoài niềm tin vào sự ổn định của ngân hàng.

Bảo hiểm tiền gửi cực kỳ quan trọng trong việc ngăn chặn các cuộc khủng hoảng trong tương lai. Tính thanh khoản của ngân hàng giống như ôxy – nếu nó bị cắt, sẽ có một hiệu ứng gợn sóng trong hệ thống.

 n tệ. Bảo hiểm FDIC không bao gồm quỹ tương hỗ, niên kim, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, cổ phiếu hoặc trái phiếu.

Sự khác biệt đáng kể giữa FDIC và NCUA là trước đây chỉ giao dịch với các tổ chức tín dụng và sau này sử dụng Quỹ Bảo hiểm Cổ phần Liên minh Tín dụng Quốc gia; FDIC sử dụng Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi.

+ Liên hiệp tín dụng là các hợp tác xã tài chính cung cấp các dịch vụ ngân hàng truyền thống cho các thành viên của họ. Các liên minh tín dụng có ít lựa chọn hơn các ngân hàng truyền thống, nhưng cung cấp cho khách hàng khả năng tiếp cận với tỷ giá tốt hơn và nhiều địa điểm ATM hơn vì chúng không được giao dịch công khai và chỉ cần kiếm đủ tiền để tiếp tục hoạt động hàng ngày.

Tuy nhiên, các hiệp hội tín dụng có ít địa điểm thực tế hơn đáng kể so với hầu hết các ngân hàng, điều này có thể là một hạn chế đối với những khách hàng thích dịch vụ trực tiếp. Các công đoàn tín dụng được miễn thuế thu nhập doanh nghiệp đối với thu nhập của họ.

Các liên hiệp tín dụng tuân theo một mô hình kinh doanh cơ bản: Các thành viên gộp tiền của họ — về mặt kỹ thuật, họ đang mua cổ phần trong hợp tác xã — để có thể cung cấp các khoản vay, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, cũng như các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác cho nhau. Bất kỳ thu nhập nào tạo ra được sử dụng để tài trợ cho các dự án và dịch vụ mang lại lợi ích cho cộng đồng và lợi ích của các thành viên.